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Question

個人型確定拠出年金は利用するべきでしょうか。

資産運用・投資

2016/9/26

42歳の専業主婦です。 先日ねんきん定期便を確認したところ「え!これだけ!?」という支給額しか書かれておらず、主人の支給額と合わせても 老後を考えると怖くなりました。。
いまから何か積み立てなどを始めておいた方がいいのではないかと思い、ネットで調べたところ 「個人型確定拠出年金」という制度が専業主婦でも入れるようになる、という記事をみつけました。

聞きなれない制度で、どんなものだかよくわからないのですが 利用したほうがいいのか教えてほしいです。

Answer

風呂内 亜矢さん

フィナンシャルプランナー
風呂内 亜矢さん

2017年から制度改正があり、企業年金のある会社員や専業主婦も
個人型の確定拠出年金(以下DC)に加入できるようになります。

公的年金や、確定給付型の企業年金のように
国や会社に掛け金の運用を任せるのではなく
自分が運用方針を決定することがDCの特徴です。

給付される金額ではなく、拠出(掛け金)金額が確定していて
給付(受け取る)金額は自分の運用成果次第ということで
確定「拠出」年金と呼ばれています。

DCには、拠出時(払込時)、運用中、給付時(受取時)
それぞれに税制優遇があります。
セカンドライフ資金として準備する予定である金額なら
DCを使うのが有利とも言えます。

一方で、原則60歳以降にしか払い戻しができない点や
優遇があるとはいえ受取時には自分が積み立てた金額に課税の可能性がある点
さらに個人型DCについては口座を維持するために手数料がかかる
といった注意点もあります。

夫の勤務先に企業型DCが導入されているようであれば
その運用内容の見直しや、会社の拠出金額に自分のお金を上乗せできる「マッチング拠出」が
できないか確認することを優先した方が有利な可能性もあります。

また現時点で既に資産運用を実施している人の場合
運用場所として個人型DCは選択肢に入りやすいでしょう。

どちらにしても準備をするセカンドライフ資金を形成するためには有利な側面もありますが
直近で必要なお金まで拠出し過ぎてしまわないようにすることなど
注意点にも気をつけながら利用したいですね。

回答者:フィナンシャルプランナー 風呂内 亜矢(ふろうち・あや)

1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP認定者、宅地建物取引士。26歳のとき、貯金80万円でマンションを衝動買いしたことをきっかけに、お金の勉強を始める。現在は自宅を含め夫婦で4つの物件を保有し賃料収入を得ている。2013年ファイナンシャルプランナーとして独立。現在はテレビ、ラジオ、雑誌、新聞などで「お金に関する情報」を精力的に発信している。 著書に『その節約はキケンです—お金が貯まる人はなぜ家計簿をつけないのか—(祥伝社)』、『デキる女は「抜け目」ない(あさ出版)』などがある。

>>ホームページ

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