楽天銀行のメリットは?ポイントのお得な貯め方、使い方を徹底解説

更新日:2019/05/15

「定期的な通帳の記帳が煩わしい」「振り込みしようにも平日には窓口へ足を運べない」、そんなときはネット銀行が便利です。とはいえ国内にはさまざまなネット銀行の種類があり、どう選ぶべきか迷うかもしれません。

今回は初心者の方も利用しやすい「楽天銀行」について、利用のメリットをご紹介します。併せて上手なポイントの貯め方を知り、お得に活用してみましょう。

楽天銀行のメリットは?ポイントのお得な貯め方、使い方を徹底解説

もくじ

・楽天銀行の特徴

・楽天銀行のメリット・デメリット

・口座開設方法

・ポイントのお得な貯め方、使い方

・ポイントはどのように使うのがベストか

楽天銀行の特徴

楽天銀行の特徴

楽天銀行は2010年にイーバンク銀行株式会社から商号変更した、国内最大級のインターネットバンキングです。一般的な銀行とは異なり、ネット銀行は対面の店舗を持っていません。インターネット上での取引を中心に営業し、店舗がないぶん振り込みやATMの手数料などは一般の銀行よりも安く提供されています。また金利も一般の銀行よりも高金利です。

 

利用にあたって必要になるのは、ネット環境と、パソコンまたはスマートフォンなどのタブレット端末。従来であれば直接銀行へ足を運んでいた取引も、自宅や外出先にいながらにして、24時間いつでも行えるようになりました。

 

楽天銀行では残高照会や取引の明細詳細も、パソコン・スマホから確認できます。もちろん振り込みも同じくお手持ちの端末からどこにいてもでき、銀行の窓口が空いている時間に合わせる必要がありません。

 

また楽天銀行では、楽天グループが提供するサービスと併用できることも特徴です。楽天証券や楽天カードとの併用もでき、ポイントが貯まりやすくなります。楽天サービスをよく利用する方には、特にメリットが大きいでしょう。

楽天銀行のメリット・デメリット

楽天銀行のメリット・デメリット

楽天銀行にはほかの銀行にはないメリットがあります。一方いくつかのデメリットもあり、利用にあたっては両方を知っておくことが大切です。まずはメリットから確認してみましょう。

 

・楽天銀行のメリット

1.近くのコンビニATMが24時間365日利用可能

お金をおろすときに、いつでもコンビニATMが使えます。銀行ATMは曜日や祝祭日、時間帯によっては利用できないため、いつでも開いているコンビニATMは大変便利でしょう。ネット銀行も普通の銀行と同じくキャッシュカードを作り、ATMでそのカードを利用して簡単にお金を引き出すことが可能。なお、楽天銀行にはクレジット機能も付帯しています。

 

2.ATM手数料0円(最大月7回まで)

楽天銀行で新規口座を開設すると、6ヶ月間ATM手数料が月5回無料です。また7ヶ月目以降も、無料でエントリーできる優待プログラム「ハッピープログラム」に参加することで、月最大7回無料になります。

ハッピープログラムは楽天銀行に預けている金額が多くなるほど、多彩な優遇を受けられるサービス。10万円以上預けていると、月1回ATM利用手数料が無料になります。50万円以上預けていると月2回、100万円以上預けていると月5回、300万円以上預けていると月7回までATM利用手数料が無料になります。

もし複数の銀行に口座を分けているのであれば、利用にあたって楽天銀行に集約するのも良いでしょう。

 

3.他行振込手数料0円(最大月3回まで)

最大月3回まで、他行振込手数料が無料になります。もし毎月振込があるのであれば、楽天銀行に切り替えることで振込手数料の節約になるでしょう。他行振込手数料が無料になる回数は、ATM手数料と同じく楽天銀行の残高か、取引件数によって回数が変わります。

銀行の残高が多くなるほどお得になるため、振込手数料が高いと感じている方はぜひ検討してみてください。

 

4.楽天スーパーポイントが貯まる、使える

楽天が運営するポイントサービス「楽天スーパーポイント」は、楽天市場だけでなく楽天ブックス、楽天トラベル、楽天オークションなどで利用できます。このとき通常商品の購入金額の1%がポイントとして貯まり、1ポイント=1円として利用可能です。

通常ポイントの有効期限は、最後にポイントの付与があった日から約1年間。ポイントはATM利用手数料の場合と同じく、預ける金額や取引件数に応じてポイント獲得倍率が増えていき、最大3倍にもなります。

5万円の商品を購入した場合、最大3倍のポイント獲得倍率であれば、5万円×3%=1,500円分のポイントをゲットできるということ。楽天市場をよく利用する方なら、あっという間に貯まっていくでしょう。

 

5.スマホでサービスが利用可能

外出時に残高を確認する必要が出た場合、スマホで確認ができます。機種によっては指紋認証で簡単にログイン。ひと目で残高を確認することができ、通帳に記帳する必要もありません。また振り込みもスマホでできるため、振込先の口座情報さえわかれば、自宅にいても振り込みが完了します。

 

6.高金利

楽天銀行の普通預金金利は年0.02%ですが、楽天銀行と楽天証券口座との連係サービス(マネーブリッジ)を利用すれば、普通預金金利が通常の5倍、年間0.1%になります。メガバンクの金利は年0.001%であり、その差はじつに100倍。少しでも資産を増やすのであれば、楽天銀行のような高金利のネットバンキングを狙うべきでしょう。

 

 

・楽天銀行のデメリット

1.ほかのネットバンクよりも手数料が高い

メガバンクや地方銀行よりは安いものの、ほかのネットバンクに比べると楽天銀行の振込手数料やATM手数料などの手数料は高い傾向にあります。振込手数料やATM手数料が月に何回か無料になるハッピープログラムを上手に活用しましょう。楽天銀行の残高・取引件数を増やしていけば、ほかのネットバンクよりも有利になります。

 

2.ATMを使って楽天銀行に入金する額が3万円未満だと手数料が発生する

ATMを使って楽天銀行に入金する際、3万円未満だと手数料がとられます。3万円以上の入金であれば手数料は無料です。少額を楽天銀行に入金する際は注意しましょう。

口座開設方法

口座開設方法

楽天銀行の口座開設はいたって簡単。配達による受取人確認配達サービス、郵送の利用、アプリの利用の3択があります。なかでもスピーディな開設を望むのであれば、楽天銀行アプリがおすすめです。PCやスマホから楽天銀行の口座開設の申し込みを行い、本人確認が済めば2日~2週間ほどで完了。本人確認書類を撮影して送信するだけで良く、郵送よりもかなり早く開設できます。

 

【アプリを使った口座開設の流れ】

1.楽天銀行アプリをダウンロード
2.PCやスマホから口座開設の申し込み
3.本人確認書類を撮影、データ送信(免許証の裏表の画像など)
4.本人確認がとれたら、指示に従って初期設定
5.初期設定ができれば完了

ポイントのお得な貯め方、使い方

・普段の買い物を見直す

楽天銀行で上手にポイントを貯めるには、普段の買い物を意識することが大切です。たとえば普段スーパーで買い物をしている商品のなかに、楽天市場で購入できるものがあれば後者で購入してみましょう。まとめて購入すると送料無料になることも多く、さらにポイントが貯まります。まずは普段の買い物を見直してみてはいかがでしょうか。

 

・キャンペーンを活用する

楽天ではよくキャンペーンが開催されています。キャンペーンの内容次第では最大10倍以上のポイントが貯まることも。普段から楽天関係の情報を仕入れておき、急ぎでない買い物であればキャンペーン時に買い物するようにしてみてください。

 

・楽天ツールバーで貯める

楽天ツールバーとは、ブラウザにインストールできる楽天ウェブ検索のことです。このツールを使って検索をすると、検索回数に応じてポイントが貯まります。毎日ネットを利用する方なら、特別な努力は必要なくポイントをゲット可能。ストアから無料でインストールできます。

 

・楽天ペイアプリを活用する

スマホひとつでクレジットカードでの支払いができる、楽天ペイアプリ。コンビニや美容室、カフェ、家電屋、飲食店など利用できるお店は全国で拡大中です。支払いがスムーズになるだけでなく、楽天スーパーポイントも貯まります。楽天カードを登録し、ポイントを2重でゲットすることも可能です。

 

・楽天Edyを使う

楽天Edyはプリペイド型の電子マネーです。使いたい金額だけを事前にチャージでき、使い過ぎの心配がありません。クレジットカードを持つことに抵抗がある方におすすめです。200円につき1ポイントが貯まります。

ポイントはどのように使うのがベストか

ポイントはどのように使うのがベストか

貯まったポイントは、先述したとおり1ポイント1円として買い物に利用できます。一度のお会計で保有しているすべてのポイントを使うことも、一部だけ使うことも可能です。会計額の端数だけポイントで支払い、小銭を計算する手間を省くといった使い方もできます。

 

利用できるのは楽天スーパーポイントでの支払いに対応している店舗のほか、楽天グループの各サービス。楽天市場、楽天トラベル、ラクマ、楽天ブックスなどがあります。もしこれらのなかによく利用するサービス、あるいは活用できそうなサービスがあれば、お買い物にどんどんポイントを使ってみましょう。

 

使わずに貯めることもできますが、ポイントには有効期限があります。「貯め込んだポイントが数日前に期限切れ」なんて損をしないために、積極的に使うことも大切。普段のお買い物に加え、キャンペーンでもポイントはどんどん貯まるため、もったいないと感じる必要はありません。

 

 

自宅や勤務先、外出先でも簡単に残高確認や振り込みができる楽天銀行。クレジットカードに抵抗がある方にとってもメリットが多く、ポイントも貯まりやすいため、これからの増税時代に役立ちます。楽天銀行を使って上手にポイントを貯め、毎日のお買い物をお得にしてみましょう。

  • 著者:ニコニコマネーさん

    関西圏在住。
    不動産と会計に携わる仕事をし、その後独立しました。
    現在はFPの資格を活かしながらライターの仕事をしています。
    少しでも分かりやすい記事の執筆を心がけています。


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